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到底是什么影响了你的贷款额度?

什么会影响你的贷款额度呢?最近小编收到一封留言:您好小编,最近我打算买一台SUV,但是手上的资金不足,考虑了一段时间过后,决定贷款买车。但是不知道申请贷款最后究竟能贷多少,如果贷款额度和我申请的一样,我就可以买高配版了,太低的话我还是会考虑一下换其他车型,我想问一下到底哪些因素会影响我的贷款额度呢?怎样才能最大程度地贷到自己想要的那个数?谢谢解答。”

相信很多人第一次贷款办事,都会和这个朋友一样非常在意贷款额度。其实,在贷款之前先预估自己的贷款额度是非常有必要的,万一贷款下来了,实际额度和预期额度有偏差很可能带来不必要的麻烦,最重要的是不够钱买到自己真正想要的东西,却还要莫名的背负利息。所以,为了让大家更好的了解影响贷款额度的因素有哪些,请往下看!

贷款虽然能缓解一个人的资金压力,但是额度并不是想要多少就能贷多少的。银行或是其他金融机构会根据个人的综合评定划定一个额度区间。

个人信用

个人征信是判断一个人在社会的信用良好与否,也是办理贷款中起决定性的因素,征信状况不好会直接导致贷款被拒或者贷款额度下降。现在所有的银行和金融机构在办理贷款业务的时候,首要查看的就是借款人的征信记录,他们宁愿相信白纸黑字上写的数据,也不相信申请人花言巧语。就银行的标准举例,明确规定了一下三种情况将会禁止贷款:

1.贷款或信用卡还款本金和利息逾期连续3期(含)或累计6期(含)以上;

2.到期一次还款拖欠贷款本金或利息达90天(含)以上;

3.在央行个人征信系统或者银行同业账户(包括房贷、车贷、消费贷款、信用卡等)目前状态为逾期,或最近12个月内出现过一次逾期达90天以上。

所以,个人征信在融资机构里就是你的第一张“脸”,脸上有污点,都知道会很难看,所以,为了避免征信污点给个人贴上了“不要脸”的印象,我们要好好珍惜自己的信用。

职业属性

从稳定性来说,单位的性质不同决定了职业地位的不同,而职业属性也对额度产生了一定的影响。公务员、律师、老师、医生和世界500强企业的员工,上市企业老板和连锁企业的法人、股东等,这些人会更受融资机构的青睐。

原因就是其收入的稳定性,决定了还款的来源,还款确定了能有效减少资金的风险,另一方面则是提高了资金的利用率。

相反,从事销售、服务业的人想要获得贷款其实并不容易,因为他们的收入和业绩挂钩,收入的不确定性让贷款额度降低。

个人收入

收入证明和是个人流水,在申请贷款时是必不可少的资料,否则将会拒贷。

另外,收入体现形式更是非常关键。常用的收入体现是每月固定日代发工资在银行卡上,而另一种发放形式是完全现金发放。这两点对于申请贷款有着天壤之别。

一个银行卡代发2000的客户会比现金发放一万的客户申请的额度高,这个不足为奇;

对于企业主来说,走公司流水比个人流水,明显前者优于后者。

产品不一

贷款方式不同,产品不同这个额度也有着很大的关系。如果只是想做个人信用贷款(无抵押无担保),个人信用单笔最高50万,总授信最高200万。

而如果选择了房产抵押类(或是消费类)的贷款,额度是由房产的市场估值乘以相应成数来决定的,在成数不变得情况下,市场价越高,贷款额度就越高。

电核情况

一个电话就能损失一笔巨款?除了被别人诈骗之外,还很可能因为电核的环节出错,而损失一笔大额贷款。不要惊讶,也不需要怀疑,在贷款的最终环节通常会进行电话核实,通过借款人身边的人来旁敲侧击借款人的一些日常习惯,无论是谁都不会当面说出自己的缺点,这是人之常情,更何况一个缺点少几万的额度,是很心疼的一件事。所以电核环节很重要,也很必要。借款人最好就是提供一些对自己熟悉,而且愿意配合的人的联系方式,否则,有人眼红你即将有钱了,故意不通过电核,江湖险恶,人心叵测,谁知道呢?

总的来说,决定贷款额度的因素就是个人的资质是否够好,以上的条件符合越多,当然额度就越高了。

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