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还款方式怎么选?新利率下省钱需重新算 看这里!

分清等额本金和等额本息的还款规则,提前算一笔明明白白的账,对于首次贷款购房者是一门大功课。毕竟在办理贷款的短短十几分钟内做出准确计算,判断适合自己的还款方式是不太可能的。

而从2016年1月1日起,各大银行开始执行央行降息后的新贷款利率,这对于“房奴”一族虽然是好消息,但由于还款方式不同,何时能在新利率中受益?何时还款更划算?大家又要重新算算账啦!

首先,告诉零起点的小伙伴两种贷款还款方式有哪些区别:

等额本金还款是指借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,利息随本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减,本金平摊到每一次,利息借一天算一天;而等额本息还款法是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干等份,每月还款额度相等,前几年还款总额中利息占的比例较大。

两种还款方式没有绝对的优劣之分,购房者需要根据自身的经济情况和还款能力进行选择。由于“等额本息法”比“等额本金法”同期较少地归还贷款本金,因此确定贷款利息时作为计算利息的基数就大,所归还的总利息相对就多。但等额本金法前期还款压力较大,比较适合有一定积蓄或收入较高人群,不适合刚刚参加工作的年轻人。

新利率落地对于不同的还款方式又有哪些变化呢?

以2015年初贷款200万元,20年还清为例:选择等额本息的贷款方式按照当时的基准利率计算,月供为14502.23元,2016年按照新基准利率还贷,月供则变为13088.88月。不过,去年央行接连五次降息后,对于采用等额本息方式还款的购房人来说,新利率执行时间是从今年第一个还款日开始。而选择等额本金的还款方式,按照当时的基准利率计算,每月归还的利息逐渐减少,由于购房人前期归还的是主要是利息,目前处于央行降息通道时,银行贷款利率出现下降,使得此时归还的利息相对减少,所以购房人在2016年1月份时不必急于提前还款。

综上所述,购房者在选择贷款方式和还款方式时,一定要提前准备,认真进行比对,根据家庭收入情况做出佳选择。

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