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网贷征信体系建设亟待加速

近期,业内累计交易量排名前列的红岭创投,宣布3年内清盘网贷业务,引起广泛关注。据称,红岭创投退出的主要原因是“不挣钱”。

“成立8年来,平台上的累计交易量达到2800多亿元,为投资者带来60多亿元的收益,但平台不仅没赚钱,甚至还亏钱。”红岭创投董事长周世平表示,“做网贷的运营成本、垫付成本都很高。”

在网贷行业,红岭创投曾是“大单模式”的代表平台。“大单”网贷产品出现风险后是否垫付,不少平台面临两难困境。一方面,按照投资风险自担原则,平台并无垫付义务,但这样可能损失口碑,导致投资人“撤离”;另一方面,垫付可能赢得投资人信任,但平台屡屡大额资金垫付,则可能“挣不到钱”。在不少网贷从业人员看来,红岭创投等平台的正常退出,是部分平台的市场选择,却也折射出网贷领域发展之艰难。

与一些平台虚假宣传、违规经营,乃至“卷款”“跑路”相比,像红岭创投这样注重口碑,积极维护客户利益的网贷平台,若能继续做大做强,相信对促进整个行业规范经营,以“良币”驱逐“劣币”,应能在一定程度上起到积极助推作用。尤其随着监管政策逐步落地、细化、趋紧,在网贷行业加快告别发展初期“野蛮生长”,进入深度调整期的形势下,社会需要这样的平台获得更好发展,以其转型升级填补正规金融的效力空白,促进更多市场主体享受普惠金融带来的便利。

红岭创投等平台面临的发展困境,制约因素固然诸多,但其中不容忽视的一个方面,在于网贷征信体系不完善。目前,多数平台并未建立像样的征信数据库,也无法直接获得央行信用信息基础数据库的征信援助,在借助大数据等科技手段挖掘信息、搭建技术平台和模型算法方面,也就存在短板。

诚若业内人士分析,未来网贷平台的核心竞争力将体现在资产的筛选与甄别、风险的管理与控制方面,只有具备较强风控能力,并真正与实体经济(主要是小微经营、个人消费等)融资需求相结合的平台才能获得可持续发展。

的确,网贷征信体系的作用,在于可帮助平台筛选与甄别资产,增强风控能力;同时,还可帮助平台降低运营成本、垫付成本。拿红岭创投来说,当年广州多家大中型纸张贸易商出现坏账,涉及红岭创投借款本金总额1亿元,红岭创投为此被迫兜底1亿元为到期借款垫付。如果当初有机会借助网贷征信体系实施筛选、甄别,没准其能防范风险,不致垫付巨额资金;即便真的出现风险,垫付了资金,若能充分利用网贷征信体系进行追讨,挽回损失的几率无疑要大得多。

目前,在持续推进互联网金融风险专项整治行动,进一步细化网贷行业监管规则的同时,探索完善网贷征信体系尚需加速。央行征信中心不妨积极行动起来,选择一批经营基础较好的平台,在严控数据信息管理、报送、应用的安全性、真实性、稳定性前提下,示范推动更多平台平等共享央行征信资源。此外,亦可由央行征信管理部门牵头,在现有法规制度框架下,引导平台与商业征信机构、互联网金融机构等进行合作,推进彼此信用信息资源的共建共享。多途径、多方式探索完善网贷征信体系,网贷行业在经营的规范性、效益性、持续性上也就有了愈益坚实的保障。

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