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购房者贷款资金成本继续上升

今天,各地又陆续有中介接到银行上调房贷利率的通知,对于本轮房贷利率的不断上调,有人认为,金融去杠杆是主因。同时,同业存单利率飙升,发行萎缩,导致银行无米下锅,房贷利率飙升。

过去两年,国内房价大幅上涨,资产泡沫风险上升,源于金融发展过度,以银行为首的金融机构资产膨胀过快。因而从监管层的角度,去杠杆的核心目标是抑制货币超增。所以,央行收紧了货币总闸门,今年大幅减少了货币投放,货币市场资金整体极度偏紧。而银监会收紧了金融市场融资的闸门。

业内人士表示,在今年国内房贷利率上升的过程中,同业存单利率扮演了非常重要的角色。目前,银行在金融市场的融资主要有两大来源,一是央行,二是金融同业机构。去年末同业存单利率2.8%,今年初,央行大幅收紧了公开市场融资,随着同业存单利率的大幅飙升,尤其是达到5%以后,已经接近甚至超过银行的5%左右的贷款利率,这意味着银行的融资成本和贷款收益接近倒挂,导致同业存单发行萎缩。信贷收缩是下半年最大风险。

信贷利率上行是趋势,但不可能出现大面积停贷。资金成本继续上升,包括余额宝等理财收益年化资金成本已经接近4.1%,这种情况下,叠加管理成本,按揭贷款的基准利率4.9%对于大部分银行来说,已经属于低利润产品。所以预计后续银行将逐渐从目前的基准为主流提高到基准上浮。

购房者的资金成本持续上升,已逐渐完成了从量变到质变的过程,贷款的压力越来越大。目前市场成交已经全面降温,降价开始出现。

自6月份各大银行利率优惠就基本取消并上浮,下半年开始7月份利率再度上浮,可见下半年房贷这一块整体依然是趋紧的形势

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