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关于征信黑名单,这些知识你了解吗?

小编最近收到一条网友咨询,原来网友刘先生最近申请银行贷款被拒了,银行给他的回复是,因为他有不良征信记录。刘先生一时慌了,意识到自己的征信可能花了,被银行列入黑名单了。于是咨询小编,征信黑名单怎样才能消除?其实和刘先生有同样情形的朋友并不在少数,很多人都担心征信黑名单会跟随自己一辈子,再也无法申请贷款了。

征信黑名单是什么意思

首先,传说中的“征信黑名单”并非真实存在。众所周知,征信中心所展现的个人信用信息,是各大银行、小贷公司上报征信系统的。央行征信系统只是客观的展现出来,而不会对客户信息进行任何评价。征信黑名单、银行黑名单这类称呼,一般是放贷机构在对个人征信报告进行解读的结果,一般来说,如果申请人在最近两年内连续逾期记录超过3次或者累计逾期次数超过6次,就会被放贷机构列为风险客户,即黑名单。这类客户申请贷款或信用卡,就很可能会直接被拒。

征信黑名单的后果

一旦成了黑名单,除了申请贷款或信用卡会被拒之外,甚至会影响工作,部分大公司会有这方面的要求。情节严重的,甚至会被银行起诉,以后坐飞机、高铁,住酒店,甚至子女读书都会受影响。

关于征信黑名单的误区

误区一 不良信用记录一定没法贷款

这种说法更适用于银行,但并非在所有银行都无法贷款,具体情况最好向各家银行详细咨询。

另外典当行、担保公司等非银行金融机构,往往申请门槛会比较宽松,只要申请人能提供有效的抵押物,能在一定程度上减轻信誉方面的影响,所以获贷也是有可能的。

误区二 不良信用记录将伴随终身

不良信用记录并不会伴随终身,而是自借款人全额还清欠款之日起,5年后便会自动从信用报告上消失。届时,信用记录又将回到良好的状态。

误区三 不良信用记录可以花钱消除

这个问题,其实小编已多次强调过,一旦个人的不良信用记录被上报征信系统,则所有的数据,任何人包括工作人员在内都是不能修改或删除的。

误区四 只有不良信用会影响贷款审批

银行在进行贷款审批时,除了会考察你的信用记录,还会考察一定时间内征信报告被查询的次数。如果个人信用报告近期内被多次查询,银行就会怀疑你已向多家公司申请了信贷业务,考虑到借款人的负债承担过重,还款能力不足,就很可能将你直接拒之门外。

上了征信黑名单怎么办

若是个人恶意逾期,留下了不良信用记录,那么这个信用污点就不可能在短期内“清除”,但是以下几种特殊情况除外:

1.征信报告信息有误

个人在查询征信报告时,若发现信息有误,可向征信部门提出异议申请。征信中心将在20个工作日日进行核实,若信用报告与实际情况不符,则不良记录将会被消除。

2.非恶意逾期

若个人因非恶意逾期留下不良信用记录,比如信用卡未激活,但仍产生了年费。这时就可以要求银行出具一份非恶意逾期证明,并消除“黑名单”。

3.信用卡被盗刷

若因信用卡被盗刷等原因,导致成了银行“黑名单”,可提供相关信用卡被盗刷的证据,并要求银行消除“黑名单”。

此外,如果是其他原因导致自己上了“黑名单”,也不必气馁,千万不要破罐子破摔,而是应积极采取补救措施。首先是及时还清欠款,并保持良好的还款记录两年以上。如果是信用卡逾期导致的信用污点,千万不要销卡,而是应继续使用,保持良好的用卡、还款记录,以便尽快累积起新的信用记录,以覆盖旧的不良记录。

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