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征信报告上的哪些信息会影响信用卡审批?

众所周知,银行会查看个人征信报告,作为重要审核依据。据我一个在银行工作的同学说,征信报告上的信息非常多,审核人员不可能一条条去查看,今天就给大家介绍一下征信报告上的关键信息。

1.逾期及违约信息

这里可以看到逾期的情况,一旦有逾期,不分金额大小,时间长短,贷款还是信用卡,都会在记录上保留五年时间,所以大家记住千万不要逾期。

2.授信及负债信息

征信报告上会显示所有的贷款额度和信用卡额度,如果你手上已有几张信用卡,额度也比较高,可能会被银行以综合授信额度过高为由拒绝。

3.贷款记录

这一栏目记录了你在银行名下的所有贷款记录,包括抵押贷款,担保贷款和信用贷款,常见的有房贷、经营贷款、小额消费贷款等,每一笔贷款记录的是24个月内的还款记录,2年外的还款有逾期记录的也会在每笔贷款的下方体现。

4.信用卡使用情况

银行可以看到你最近6个月的平均使用额度和最大使用额度,看用户有无套现嫌疑,同时能评估负债率。

信用卡的还款记录和贷款还款记录是相同的,它会在每一张未销户信用卡的下方显示账户状态,已用额度,最近6个月的平均使用额度,最大使用额度、本月应还款、本月实还款和当前逾期期数/金额。

比如一张招行信用卡额度是2万,已用额度是19900,说明这张信用卡已经透支完了,那本月应还款正常情况征信显示的是最低还款额,也就是1990,如果本月实还款显示的是19900,说明这个月是全额还款,没有产生逾期,那客户的还款记录是良好的。

负债过高会被认为有潜在风险,还款能力不足,很多人都被卡在这里。所以建议大家申请新的信用卡时,结清手头上可随借随还的信用贷款,降低信用卡的已使用额度。

银行版征信报告里其它银行名字以随机字母代替。也就是说假如工行查询了你的征信报告,除了工行自己发放的贷款和信用卡外,是无法看出你名下其它的贷款及信用卡到底是属于哪家银行的。

信贷记录不同于逾期记录,逾期记录满5年后自动消失,信贷记录就算已经结清注销,仍然会显示在征信报告上的。

每笔信贷记录的下方都会显示近两年还款记录,一般主流银行的容忍标准是贷款+信用卡两年内逾期不能超过6次,连续逾期不能超过3次,下面是征信报告上的代码含义:

5.公共信息

这里面最关注的就是五险一金的缴纳情况。

6.查询记录

征信报告里会显示2年内所有的征信查询记录(包括本人查询),如果贷款审批和信用卡审批在短期内出现的次数非常密集的话,银行是会怀疑申卡或者贷款的目的是借新还旧或者相当缺钱。

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